互联网金融有哪些优势和劣势 互联网金融的利与弊的内容

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本文目录一览：1、互联网金融有利有弊，手把手教你如何趋利避害！2、金融科技对金融行业有什么影响？3、如何定义”互联网金融”，并辨证分析其利弊4、互联网金融与传统金融相比存在哪些优势与劣势互联网金融有利有弊，手把手教你如何趋利避害！

互联网金融随着经济的发展应运而生，在冲击传统经济的同时，也在带领着传统经济转型，以便更好地满足市场需求。近年来互联网金融两极分化的趋势让许多投资者更加摸不透互联网金融是什么，只能望而却步了。

今天我们就来看看究竟什么是互联网金融，到底该怎么进入这个领域？

对比传统金融和互联网金融，可以了解互联网金融的真正内涵。传统金融的核心是跨时间、空间的价值交换，它的大部分交易都是通过中间环节使三方都获利，比如房贷、车贷等。互联网金融则是互联网与传统金融的结合，它的中间环节被互联网替代，将需求和供应直接匹配，成为经济学上最原始、最优化的资产配置。

传统金融因其金融链条过长有很多的痛点：资金的供给端和需求端难对应。比如现在国内很多微小企业虽有还款能力，但也只能通过民间借款进行融资。这个问题是一个悖论，因为任何一个企业在生产经营的起步阶段，都没有原始积累，只能通过钱来进行投资，然后产生效益。融资需要对等的抵押物，但多数处于起步阶段的企业都满足不了这个条件。

于是各种各样的金融中介机构诞生了，融资、租赁、保理、信托机构等，以帮助银行，帮助借款方和贷款方进行资金交易。

但很多中介机构都处在钱难以收回的尴尬处境。究其根本还是因为信息不对称。比如现在信贷危机严重的钢贸行业。钢贸行业的危机来源于一个钢贸老板用同一个标的进行两次融资，但两个银行都没能发觉，最终造成巨大损失。

这里面存在着什么问题呢？

首先，银行很难标记某些实在抵押物，以表明这个货物已被抵押。

其次，钢贸老板的货物用于抵押后，他的金钱来源就被切断了，收益也无从谈起。所以借款方既对这笔钱的用途并不明确，也难以保证钱能按时收回。

风控的难度变大和信息的不对称迫使借款方引入更多的中间机构，以便把握项目的真实性、可控性，以减少意外发生后的损失。

但更多的中间机构介入，就会使得信息不对称更加严重，这就带来了金融流通的恶性循环。

互联网金融的出现在一定程度上就能解决这个问题。它的信息科技属性决定了它能低成本或零成本地复制与传播信息技术，从而达到我们直接匹配资金需求方和供给方的目的。如P2P平台以互联网数据为基础，让借钱人直接与资金需求者交易，并用累积数据进行风控。

第三，传统金融中，公信是一个非常重要的主体部分。一般由国家或中央银行进行强烈的信用背书组成。而现在，互联网金融正逐步用能进行信用背书的区块链技术来替代公信主体。比如全网公开的记账本中，每一笔账都在此区块上记录，而不储存于任何一个以中央为主体的账薄上。且这个区块完全对公众开放，公众可对其进行监督检查。

这样的信用背书，使得这一部分资金无需银行监管和人工审核，进一步降低了信用的成本。信息的真实性和不可更改性更强了，信用效益也更强了。

第四，互联网金融点对点地进行价值交换，是不断地去中心化的过程。它建立在一个基础协议之上，在这基础协议上的人和主体都是市场主体，从而进行价值交换、等值交换。现今去中心化正在不断发生，比如有了uber，每个人都能成为一个出租车公司；有了P2P，每个人都能成为一个银行；有了自媒体，每个人都能成为一个记者。当初因为信用的缺失所要建立的中央机构，也随之不断瓦解。

综上所述，互联网金融与传统金融的不同，主要在于资金量调和与风险控制上。互联网金融链条更短，可使利益在资金的供给方和需求方之间进行直接分配，让供给方获得更高收益、需求方能筹集到成本更低的资金。

其次在于风险控制上的不同，互联网金融通过借贷方的资金流、物流、信息流来进行风险把控。比如上文的钢贸行业。互联网金融直接以它账务上的数据作为依据。任何一个环节：比如货物销售状况不好，都能更快知道，并进行阻止和干预。但在目前的国内，由于征信体制的不完善，还有一部分互联网金融是基于抵押物的。不像借用了美国三大评级机构的lending club（全球最大的P2P网贷平台），它的风控依靠的是强大的征信体系，在中国是没有的。但很多机构都开始慢慢地将数据作为核心价值，以数据产生信用，信用产生价值。这也是很多互联网公司需要的地方。

了解互联网金融的内涵后，我们该如何借用它，进行资产管理呢？

互联网金融是基于点对点的借贷，这就意味着去中间化，需求和供给间没有任何中间机构，可直接匹配。在国内，创新使得“点对点”变成了“人对人”。也就是个人对个人间的贷款，如人人贷。一方面解决个人理财需要，另一方面解决企业融资需要。对于后者而言，这笔资金较大，个人无法进行直接投资。这就有了peer to peer加众筹的方式：众人筹钱借给企业。就成就了P TO B（ peer to business）的理财途径。如余额宝，余额宝将个人闲置资金交给专业基金机构打理，把钱放在安全性高、流动性强、且收益率较低的债券中，获得收益。

这种P2P的投资方式就是我们踏入互联网金融的基础。

一般情况下，P2P的安全保障分为三大块：一是保险公司的保障；二是风险准备金，保证坏账有风险准备金进行对付；三是资金监管或者托管。

这三方面的实质是什么呢？我们来看一下：

保险公司的保障，主要针对账户的资金安全，比如密码丢失或盗窃密码等问题，并非为坏账或意外保证。

风险保证金是在平台上产生逾期或坏账时，能弥补这部分逾期和坏账的准备金。但其实它只是一个存款证明，存提自由，并不会提供太高的风险保障。

资金监管、托管和存管呢？

监管指的是专款专用。但如果平台一开始就是做虚假标的的话，这一部分的风险就无法把控。

存管是把平台的资金账户和客户的资金账户分账户管理，也就是平台的风险保证金或流动性资金不能跟借款、贷款账户一致。2016年7月p2p监管条例中也明确表明要提出银行的存管。同样的，如果有任何的虚假标的出现，银行也无法进行风险保证。

托管是指安全保管委托投资者的资产，履行托管人相关职责的业务。这是最严的一部分，因此现在很少有银行愿意对资金进行托管，即使平时比较激进的平安银行，在资金托管方面也比较迟滞。但资金托管、银行资金托管始终是大势所趋，因为这能从根本上保证平台的合规性。比如淘宝成立时为解决卖方买方信任问题而推出的第三方支付平台——支付宝。

三大保障不管用，还是需要我们慧眼识金，用“三看”来明晰平台情况。

第一，看平台资金有无监管；第二，看平台模式是否合规；第三，看平台的运营情况，主要包括两点：一是标的是否分散，一般借款人或借款金额越分散，平台风险就越少；二是平台对于标的信息的披露是否真实、透明和清晰。这部分信息的真实披露，可减少平台虚假标的嫌疑，也能证明它线下尽调做得尽职尽责。

总而言之，当投资者看到一个平台有各种各样的风险保证金，且资金监管用了一些晦涩难懂的词汇时，这个平台就有风险了。标的的介绍看不懂或者不了解时，也要注意考量平台的风险。

根本上讲就是：遵从投资最基本的原理，即利率与风险永远成正比。互联网金融作为一个新生事物，有利有弊，我们要趋利避害，就得深入了解其中原委。这样我们才能在这片蓝海中获胜，而不会“溺水”。

金融科技对金融行业有什么影响？

金融科技对商业银行的影响是比较大的。

1.利：时代不断在进步，社会生活的节奏在持续加快，许多行业的竞争在加大，商业银行已不能完全依靠传统方式来开展业务，而金融科技的介入使得商业银行在市场的竞争环境下，使商业银行的业务开拓有了新的递增。金融科技加上互联网的广泛运用，使得商业银行的业务种类也在增加，因此，金融科技的运用可以不断增强商业银行的竞争能力。

2.弊：金融科技对商业银行资产端和负债端的影响。就资产端而言，商业银行最主要、最传统的资产业务就是贷款业务。

有专家认为，商业银行的传统贷款业务会首先受到互联网金融的冲击。商业银行由于负担着大量的监管成本与固定成本，而互联网金融则可以较低的成本完成对客户的信用评估与信贷投放，为客户提供性价比更高的消费金融服务，这无疑会压缩、挤占商业银行的利润空间。其次，商业银行负债端面临的“脱媒”压力进一步增大，部分存款脱离了商业银行而转向货币市场基金。

拓展资料

1.金融科技对我国商业银行的影响和挑战首先就体支付结算等中间业务受到网络支付（包括第三方支付和移动支付）的冲击，同时商业银行传统的资产业务与负债业务也未能幸免，多方面的冲击加速了金融脱媒和去中介化的趋势，此外，金融科技还影响了商业银行的客户群体与市场竞争。基于此，商业银行未来发展需要与金融科技进行深度融合，打造具备专业性、即时性、普惠性的“新型银行”，即智能化、移动化的价值与信息整合者。

2.金融科技对我国商业银行的影响与挑战

金融科技对商业银行中间业务的影响。支付结算一直以来是商业银行最为基础、最为传统的中间业务之一。根据信息不对称理论，商业银行作为金融中介，有助于在一定程度上缓解信息不对称，这种基于信息优势以及由此形成的垄断地位，使得商业银行在支付结算领域形成长期的、独有的专属优势。而以第三方支付、移动支付为典型代表的金融科技则撼动了商业银行的这一优势，相比于银行提供的服务，第三方支付、移动支付极大地降低了成本，其依撑的云计算等技术可以对客户数据信息进行高效的存储和计算，从而更有效地缓解了信息不对称，并可以真正实现随时随地、以任意方式进行支付结算，更为便捷高效。

如何定义”互联网金融”，并辨证分析其利弊

互联网金融是传统金融行业与互联网精神相结合的新兴领域。互联网金融与传统金融的区别不仅仅在于金融业务所采用的媒介不同，更重要的在于金融参与者深谙互联网“开放、平等、协作、分享”的精髓，通过互联网、移动互联网等工具，使得传统金融业务具备透明度更强、参与度更高、协作性更好、中间成本更低、操作上更便捷等一系列特征

利：

1、成本低。互联网金融模式下，资金供求双方可以通过网络平台自行完成信息甄别、匹配、定价和交易，无传统中介、无交易成本、无垄断利润。一方面，金融机构可以避免开设营业网点的资金投入和运营成本；另一方面，消费者可以在开放透明的平台上快速找到适合自己的金融产品，削弱了信息不对称程度，更省时省力。

2、效率高。互联网金融业务主要由计算机处理，操作流程完全标准化，客户不需要排队等候，业务处理速度更快，用户体验更好。如阿里小贷依托电商积累的信用数据库，经过数据挖掘和分析，引入风险分析和资信调查模型，商户从申请贷款到发放只需要几秒钟，日均可以完成贷款1万笔，成为真正的“信贷工厂”。

3、覆盖广。互联网金融模式下，客户能够突破时间和地域的约束，在互联网上寻找需要的金融资源，金融服务更直接，客户基础更广泛。此外，互联网金融的客户以小微企业为主，覆盖了部分传统金融业的金融服务盲区，有利于提升资源配置效率，促进实体经济发展。

4、发展快。依托于大数据和电子商务的发展，互联网金融得到了快速增长。以余额宝为例，余额宝上线18天，累计用户数达到250多万，累计转入资金达到66亿元。据报道，余额宝规模500亿元，成为规模最大的公募基金。

弊：

1、管理弱。一是风控弱。互联网金融还没有接入人民银行征信系统，也不存在信用信息共享机制，不具备类似银行的风控、合规和清收机制，容易发生各类风险问题，已有众贷网、网赢天下等P2P网贷平台宣布破产或停止服务。二是监管弱。互联网金融在中国处于起步阶段，还没有监管和法律约束，缺乏准入门槛和行业规范，整个行业面临诸多政策和法律风险。

2、风险大。一是信用风险大。现阶段中国信用体系尚不完善，互联网金融的相关法律还有待配套，互联网金融违约成本较低，容易诱发恶意骗贷、卷款跑路等风险问题。特别是P2P网贷平台由于准入门槛低和缺乏监管，成为不法分子从事非法集资和诈骗等犯罪活动的温床。去年以来，淘金贷、优易网、安泰卓越等P2P网贷平台先后曝出“跑路”事件。二是网络安全风险大。中国互联网安全问题突出，网络金融犯罪问题不容忽视。一旦遭遇黑客攻击，互联网金融的正常运作会受到影响，危及消费者的资金安全和个人信息安全

有不明白的地方可以参考百度百科：

希望上述回答对你所以帮助,祝你生活愉快

互联网金融与传统金融相比存在哪些优势与劣势

优势与劣势如下：

1，成本低：互联网金融模式下，资金供求双方可以通过网络平台自行完成信息甄别、匹配、定价和交易，无传统中介、无交易成本、无垄断利润。一方面，金融机构可以避免开设营业网点的资金投入和运营成本。另一方面，消费者可以在开放透明的平台上快速找到适合自己的金融产品，削弱了信息不对称程度，更省时省力。

2，效率高：互联网金融业务主要由计算机处理，操作流程完全标准化，客户不需要排队等候，业务处理速度更快，用户体验更好。

3，覆盖广：互联网金融模式下，客户能够突破时间和地域的约束，在互联网上寻找需要的金融资源，金融服务更直接，客户基础更广泛。此外，互联网金融的客户以小微企业为主，覆盖了部分传统金融业的金融服务盲区，有利于提升资源配置效率，促进实体经济发展。

4，发展快：依托于大数据和电子商务的发展，互联网金融得到了快速增长。以余额宝为例，余额宝上线18天，累计用户数达到250多万，累计转入资金达到66亿元。据报道，余额宝规模500亿元，成为规模最大的公募基金。

5，管理弱：风控弱。互联网金融还没有接入人民银行征信系统，也不存在信用信息共享机制，不具备类似银行的风控、合规和清收机制，容易发生各类风险问题，已有众贷网、网赢天下等P2P网贷平台宣布破产或停止服务。

监管弱。互联网金融在中国处于起步阶段，还没有监管和法律约束，缺乏准入门槛和行业规范，整个行业面临诸多政策和法律风险。

6，风险大：信用风险大。现阶段中国信用体系尚不完善，互联网金融的相关法律还有待配套，互联网金融违约成本较低，容易诱发恶意骗贷、卷款跑路等风险问题。特别是P2P网贷平台由于准入门槛低和缺乏监管，成为不法分子从事非法集资和诈骗等犯罪活动的温床。

网络安全风险大。中国互联网安全问题突出，网络金融犯罪问题不容忽视。一旦遭遇黑客攻击，互联网金融的正常运作会受到影响，危及消费者的资金安全和个人信息安全。

扩展资料：

互联网金融模式：

1，众筹：众筹大意为大众筹资或群众筹资，是指用团购预购的形式，向网友募集项目资金的模式。

2，P2P网贷：P2P(Peer-to-Peerlending)，即点对点信贷。P2P网贷是指通过第三方互联网平台进行资金借、贷双方的匹配，需要借贷的人群可以通过网站平台寻找到有出借能力并且愿意基于一定条件出借的人群，帮助贷款人通过和其他贷款人一起分担一笔借款额度来分散风险。

3，第三方支付：第三方支付（Third-PartyPayment）狭义上是指具备一定实力和信誉保障的非银行机构，借助通信、计算机和信息安全技术，采用与各大银行签约的方式，在用户与银行支付结算系统间建立连接的电子支付模式。

4，数字货币：以比特币等数字货币为代表的互联网货币爆发，从某种意义上来说，比其他任何互联网金融形式都更具颠覆性。

5，大数据金融：大数据金融是指集合海量非结构化数据，通过对其进行实时分析，可以为互联网金融机构提供客户全方位信息，通过分析和挖掘客户的交易和消费信息掌握客户的消费习惯，并准确预测客户行为，使金融机构和金融服务平台在营销和风险控制方面有的放矢 。

6，信息化金融机构：所谓信息化金融机构，是指通过采用信息技术，对传统运营流程进行改造或重构，实现经营、管理全面电子化的银行、证券和保险等金融机构。

7，金融门户：互联网金融门户（ITFIN）是指利用互联网进行金融产品的销售以及为金融产品销售提供第三方服务的平台。它的核心就是“搜索比价”的模式，采用金融产品垂直比价的方式，将各家金融机构的产品放在平台上，用户通过对比挑选合适的金融产品。

参考资料来源：百度百科-互联网金融